Пионеры инициатив в сфере финансового рынка: услышать проблему и предложить решение
Как отрегулировать деятельность блогеров, которые пишут на финансовые темы, что нового произошло в деятельности финансового уполномоченного и какие меры предпринимает Банк России для пресечения нарушений в финансовой сфере? Эти и другие вопросы обсудили участники заседания Совета финансового рынка 8 апреля на площадке Общественной палаты России.
Модераторами заседания выступили член Комиссии ОП РФ по общественной экспертизе законопроектов и иных нормативных актов Евгений Машаров и председатель Совета финансового рынка Анатолий Гавриленко.
Одной из первых тем, которую рассмотрели участники заседания, стала деятельность блогеров, размещающих информацию по финансовом вопросам в соцсетях. Основание для обсуждения дал доклад Банка России, в котором предлагались меры по регулированию блогосферы.
«Когда законопроект по этой проблеме будет подготовлен, Общественная палата России готова провести его экспертизу и предложить корректировки, полезные для развития финансовых инфлюенсеров. Мы заинтересованы в этой теме, поскольку Палата получает большое количество жалоб на блогеров, которые под продвижением своих продуктов скрывают мошеннические схемы», — сообщил Евгений Машаров.
Обращаясь к докладу Банка России, директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования Андрей Паранич сообщил, что в деятельности финансовых блогеров регулятор видит такие проблемы, как низкий уровень их экспертности, проплаченные публикации, манипулирование рынком, продвижение высокорисковых продуктов и отсутствие достоверной информации о них.
Как отметил спикер, у каждого финансового инструмента есть большой набор рисков, о которых инфлюенсер часто умалчивает, чтобы создать позитивное отношение к тому или иному финансовому продукту. Банк России предложил создать специальный реестр финансовых блогеров и ввести к ним квалификационные требования. Банки и депозитарии будут иметь право сотрудничать в информационном пространстве только с реестровыми инфлюенсерами. Надзор за деятельностью блогеров предлагается отдать в руки Центрального банка РФ и поднадзорным организациям, пояснил Андрей Паранич.
«У нас нет уверенности, что создание реестра решит вопросы. Человек вчера писал о моде, потом решил прикупить акции того или иного эмитента и написать об этом. Котировки полетели в космос. Памп и дамп (повышение и обвал курса. — прим. ред.) происходят в закрытых каналах, которые нельзя отследить и на которые нельзя воздействовать», — прокомментировал он и напомнил, что Роскомнадзор уже ведет реестр блогеров. По мнению спикера, его можно дополнить дополнительными критериями для финансовых блогеров.
Эксперт указал и на другой аргумент против ограничения реестром круга людей, которые могут говорить на финансовые темы: «Информационный шум на темы финансового рынка подталкивает людей разбираться в вопросе. Если этот шум выключить, то мы получим снижение интереса к фондовому рынку и задачу об утроении капитализации станет достичь еще тяжелее. Кроме того, финансовым организациям придется тратить ресурсы на то, чтобы этот шум воссоздать за счет своих экспертов».
О том, как меняются меры надзора Банка России за нарушениями прав потребителей финансовых услуг, рассказал начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка России Алексей Чирков.
«Несколько лет назад мы делали акцент на мерах реактивного надзора. Сейчас фокус сместился на проактивный консультативный надзор, когда мы работаем на недопустимость нарушений. Сегодня наша цель — не наказать, а сделать невыгодным отклонение от закона», — рассказал он.
Спикер привел в пример знакомую автовладельцам ситуацию с автокредитованием. Так, по его словам, еще недавно в автосалонах нельзя было получить кредит без навязывания дополнительных услуг. На эту проблему можно было отреагировать жестким регулированием, но Банк России выбрал вариант более мягкого и взвешенного подхода, с инициативой которого вышли сами банки.
«Нам предложили написать меморандум на уровне банковских ассоциаций и в рамках этого меморандума ограничить недобросовестные практики. Идея сработала. Практика показала, что количество жалоб, связанных с навязыванием услуг при автокредитовании, снизилось на 70 процентов. Это хороший пример того, как рынок самостоятельно реагирует на выявленные риски и принимает решения, не дожидаясь законодательного регулирования», — пояснил спикер.
Представитель Банка России также отметил новые вызовы, стоящие перед финансовым рынком. Среди них — смешение границ между финансовыми и нефинансовыми услугами, например, на маркетплейсах. Он привел в пример ситуацию с гражданином, который при покупке товара на маркетплейсе за 30 тысяч рублей оказался должен микрофинансовой организации 40 тысяч. Разбор жалобы показал, что на маркетплейсе между продавцом и покупателем был встроен кредитный брокер, который брал за свои услуги по подбору кредита и займа 30 процентов. При этом формально закон не был нарушен, уточнил спикер.
«Мы решили эту проблему таким образом, что услуги финансового брокера стали бесплатными для людей. Это позиция Банка России: мы стремимся сделать так, чтобы все услуги были прозрачными и честными на нулевом этапе. Должно быть полноценное раскрытие информации вне зависимости от кого идет предложение финансовых услуг — банка, маркетплейса или офлайн-продавца. Мы добиваемся честной информации о стоимости, содержании услуги и рисках», — подчеркнул он.
Еще одним пунктом повестки заседания стала деятельность Службы финансового уполномоченного. О ней рассказал финансовый уполномоченный Евгений Писаревский.
Он сообщил, что в 2025 году увеличилось количество споров с кредитными организациями и по договорам (обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), связанных с отказом страховщиков оплачивать восстановительный ремонт. Усилилась активность скрытых третьих лиц, которые обращаются к финансовому уполномоченному по видом потребителя, чтобы не оплачивать официальное представление интересов клиента.
«За последние семь лет служба вынесла почти 700 тысяч решений. Сегодня многие дела не доходят до решения Службы финансового уполномоченного и рассматриваются на претензионной стадии, что и являлось одной целей создания института финансового уполномоченного», — сообщил спикер.
Говоря об эффективности использования службой новых технологий для общения с потребителями, финансовыми организациями и судебными органами, финансовый уполномоченный отметил работу чат-бота, где на вопросы отвечают искусственный интеллект (ИИ) и сотрудники, разъясняя вопросы еще до обращения к финансовому уполномоченному. В последние годы служба при поддержке Банка России развивает взаимодействие с многофункциональными центрами (МФЦ), через офисы которого также можно направить обращение.
«Нам нужны присутственные места прежде всего для идентификации лиц, которые к нам обращаются, что особенно актуально для борьбы со скрытыми третьими лицами», — пояснил спикер, отметив, что взаимодействие с МФЦ также позволяет реализовать мероприятия по повышении финансовой грамотности и цифровой зрелости населения.
Участники дискуссии неоднократно поднимали вопрос о повышении знаний населения в сфере финансов. Заместитель генерального директора Ассоциации развития финансовой грамотности Андрей Адрианов рассказал, как это происходит в регионах. По его словам, в каждом из них есть свои болевые точки, которые нужно учитывать при разработке проектов по финансовой грамотности. Поддержку ассоциации в виде 98 готовых к реализации проектов получили 39 регионов.
«Мы не работаем с населением напрямую. Этим занимаются волонтеры. Одна из задач ассоциации — координация волонтеров, среди которых есть представители финансовых организаций. Сегодня наша команда насчитывает 15 тысяч добровольцев», — сообщил он.
Участники заседания также обсудили организацию ежегодного всероссийского финансового форсайта «FinFor 2025–2026: инвестиционная привлекательность родного края», который дает возможность выявить талантливых и инициативных студентов, готовых проявить себя в совместных с местным бизнесом инвестиционных проектах.
В ходе дискуссии Анатолий Гавриленко призвал членов совета быть пионерами инициатив, направленных на важные для общества проблемы.
«Мы даем свое понимание проблем и предлагаем их решение Центральному банку РФ, Минфину России и другим регуляторам. У нас есть такая возможность, есть экспертность», — подчеркнул он.
Фото: oprf.ru
