Под залог единственного жилья — как предотвратить просроченные ипотечные задолженности
Показатели по просроченным ипотечным задолженностям граждан катастрофически растут. Население не владеет элементарной финансовой грамотностью и становится заложником микрозаймов. Мошенники выводят деньги за рубеж и вкладывают их в поддержку ВСУ. Эти вопросы обсудили общественники и эксперты 13 декабря на площадке ОП РФ в ходе дискуссии «Актуальные вопросы просроченной ипотечной задолженности. Необходимость разработки механизмов защиты должника».
Тема волнует как профессиональных участников рынка ипотечного кредитования, так и самих заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, отметил заместитель председателя Комиссии ОП РФ по экономике и трудовым отношениям Владислав Корочкин. По его словам, при растущих показателях проблемной задолженности все еще нет четко выстроенных стандартов, которые регулировали бы ее взыскание.
«На сегодняшний день инструменты правового регулирования не успевают за рыночной динамикой. В результате страдают все — и заемщики, которые становятся жертвами недобросовестных взыскателей, и кредиторы, оказывающиеся в условиях правовой неопределенности, и регуляторы, пытающиеся найти баланс между интересами финансового рынка и защитой граждан», — подчеркнул он.
На несколько аспектов проблемы указал член правления ассоциации «НП “Опора России”», генеральный директор «Лоббист Консалта» Леонид Нестеренко. Среди них — квалификация взыскателей и деятельность коллекторских агентств.
«Кто взыскивает ипотечную задолженность? Существует ли потребность в создании специальной лицензии или другого статуса квалифицированного взыскателя? Какова роль коллекторских агентств в этом и где проходят границы между законными методами и нарушениями прав граждан?» — обозначил он круг вопросов.
Идет стремительный рост просроченных задолженностей, и проблема будет только обостряться, подтвердила основатель Первой гильдии ростовщиков Эльвира Глухова.
«Мы как коллекторское агентство понимаем, что есть ряд моментов, которые законодательно не отрегулированы. Это выливается в социально негативный аспект — люди лишаются единственного жилья. Большинство клиентов, которые обращаются в банки, в том числе обращаются с залогом жилья, чтобы рефинансировать свои микрокредиты. У микрокредитов ставка около 300 процентов годовых. Получить их легко, подтверждения работоспособности не нужно. Граждане обращаются, будучи уже катастрофически закредитованными, с задолженностями по 40–50 микрокредитов. Банки, в свою очередь, следуют ломбардной логике и ориентируются на предмет залога», — рассказала она.
Несмотря на запрет законодательства выдавать физлицам займы под залог от физлица, эта практика продолжается, продолжила спикер. По ее словам, дальнейшие взыскания не попадают под нормы закона.
«Граждане обращаются к юристам, но юристы действуют не в интересах заемщиков, а в своих собственных интересах, еще более затрудняя положение заемщика. В итоге гражданин оказывается без единственного жилья», — пояснила она.
За точными данными по преступлениям в кредитной сфере участники дискуссии обратились к начальнику 17 отдела управления «Ф» ГУЭБиПК МВД Алексею Зенкину. Он рассказал, что в 2023 году в кредитно-финансовой сфере было выявлено 8121 преступление. В сфере льготного кредитования — 23. В 2024 году в сфере КФС выявлено 8169. По ипотеке — 124 преступления.
Спикер также отметил, что МВД ведет борьбу с дропами. Их мошенники использовали в том числе при хищении денег у Ларисы Долиной. Часть денежных средств была передана мошенникам наличными, которые затем перевели их в безналичные, отправили на счета дропов и затем перевели в Татарстан.
Не менее остро стоит проблема с криптовалютой и криптобиржами, подчеркнул представитель МВД. По его словам, путь этой валюты отследить трудно.
«Люди идут с сумками наличных, покупают криптовалюту и переводят ее в Эмираты. Затем отправляют на Украину в поддержку ВСУ. Отследить эту валюту сложно. С нами сотрудничает криптобиржа Garantex. Они дают криптокошельки, и мы стараемся отследить валюту, что не всегда получается, особенно когда деньги уходят за границу. С нами сотрудничает мало стран, которые могут дать информацию. Европейские практически все отказываются», — рассказал он.
О практиках борьбы с нелегальными кредиторами сообщила член центрального штаба Народного фронта (НФ), руководитель проекта НФ «За права заемщиков», координатор платформы НФ «Мошеловка» Евгения Лазарева. По ее мнению, люди, которые осуществляют кредитно-брокерские услуги, также должны нести ответственность за то, что отправили человека к нелегальному кредитору.
«Мало что защитит человека, который находится под воздействием социальной инженерии. Это вопрос внушаемости. Есть инициатива, которая касается “второй руки”, инициатива с уведомлением о совершаемых сделках. Важна также роль нотариуса во всем, что касается сделок, совершаемых с недвижимостью», — отметила она.
Спикер подчеркнула, что извлечь человека из мошеннической схемы можно при искоренении самого рынка нелегального кредитования.
«Это возможно, если люди будут нести ответственность. К сожалению, правоприменительная практика здесь слабая. То, что связано с лицензированием и контролем за деятельностью кредитных брокеров, контролем за сделками, до какого-то момента времени было несопоставимо с маржинальностью этих сделок», — заключила она.
Фото: oprf.ru
