Сделать закон благоприятным для заемщиков: сначала – долг по кредиту, а уже потом – штрафы

Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России рассмотрела и поддержала предложение члена Общественной палаты РФ Леонида Шафирова по установлению более благоприятной для заемщиков потребительских кредитов очередности погашения обязательств. В письме, направленном общественнику, говорится, что служба «в целом поддерживает предлагаемые изменения в часть 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”».

Действующее законодательство предусматривает, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи.

Предложение Леонида Шафирова заключается в том, чтобы отнести неустойку (штраф, пеня) к пятой группе очередности погашения кредита. С этой инициативой он выступил после обращения к нему жителей Ростовской области.

«Отнесение оплаты неустойки к пятой очереди погашения задолженности позволит заемщикам потребительских кредитов большую сумму средств направлять на погашение основного долга, сократит их расходы на обслуживание долгов – на оплату процентов, а главное – предоставит реальную возможность гражданам защищать свои права в суде по снижению размера неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ. Существующий порядок вынуждает граждан оплачивать неустойку, так как до ее оплаты не могут быть погашены проценты и сумма основного долга за текущий период платежей, в связи с чем может возникнуть просроченная задолженность, у кредитора вновь появится основание для начисления неустойки», – пояснил свое предложение Леонид Шафиров.

Кроме того, член ОП РФ настаивает на предоставлении законом права кредиторам и заемщикам самостоятельно определять порядок платежей, не ухудшая при этом положение заемщиков. По мнению Леонида Шафирова, социально ответственные кредиторы, учитывая реальное финансовое положение заемщика, должны иметь возможность договориться с заемщиком о том, что он сначала погасит основной долг, вернет основную сумму займа, а затем уже и проценты, а после них – пени, штрафы.